Nos gustaría que viniera durante un descanso, agarrara lápiz, papel y calculadora, y se sentara a completar estas preguntas. Mientras se prepara para el día, también puede completarlas por la mañana.
1. ¿Hace cuánto que ha elaborado un presupuesto?
¿Está familiarizado con la creación de un presupuesto personal? Para estar al tanto de sus finanzas y determinar cuánto dinero necesita para pagar sus deudas, es una buena idea revisar con frecuencia sus ingresos y gastos.
2. ¿Qué gastos concretos repercuten en su presupuesto mensual?
Es importante tomar medidas para evitar que sus finanzas se descontrolen si sus gastos mensuales son superiores a sus ingresos.
3. ¿Qué parte de su sueldo mensual destina al ahorro?
Comprender el valor del ahorro es esencial para gestionar las propias finanzas. Le recomendamos que destine al menos el 10% de sus ingresos mensuales al ahorro para mejorar su economía personal. De este modo, ahorrar se convertirá en una obligación.
4. ¿Cuál es el costo mensual del uso de su tarjeta de crédito por el que paga más?
Es fundamental saber cómo sacar el máximo partido de las tarjetas de crédito. Tenga en cuenta que el uso de este método de pago puede hacer que los tipos de interés y los costos de procesamiento agraven la deuda. Su uso debe ser deliberado, bajo supervisión y reservado para situaciones imprevistas o de emergencia.
5. ¿Conoce las fechas exactas en las que tiene que pagar sus facturas?
Incurre en morosidad y aumenta el pasivo inmovilizado cuando no paga sus facturas a tiempo. Recuerde que incumplir los plazos puede repercutir en su historial crediticio, lo que podría dificultarle la obtención de un préstamo bancario en el futuro.
6. ¿Cuál es el valor de los objetos que guarda en casa pero no utiliza?
Un jarrón, una alfombra y una reliquia de la bisabuela... Vender los objetos que ya no necesita puede permitirle recuperar parte de su inversión y generar algo de liquidez, sobre todo en periodos de incertidumbre en los que sus ingresos pueden disminuir o sus finanzas mejorar.
7. ¿Cuánto ahorraría si fuera en bici, caminando o en transporte público?
Le sugerimos que busque la mejor manera de ir a sus lugares habituales sin utilizar un vehículo o una moto. ¿A quién no le gusta estar al aire libre, hacer ejercicio y ahorrar dinero?
8. ¿Tiene suficiente dinero en efectivo para cubrir sus necesidades básicas durante tres meses?
Un fondo de emergencia es una forma de planificar situaciones imprevistas o de emergencia. Puede calcular cuánto va a necesitar para cubrir las necesidades de tres meses y guardar esa cantidad en una cuenta de ahorros separada de la habitual.